Aave เผยแพร่แอปให้ยืมและยืมสกุลเงินดิจิทัล ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถยืมเงินสกุลเสถียรหรือ crypto จากการถือครอง crypto ของตนได้
หนึ่งใน หน้าที่หลักที่สำคัญของการกระจายอำนาจทางการเงิน (DeFi) คือ สกุลเงินดิจิทัล แอพให้ยืมและยืม ซึ่งช่วยให้ผู้ฝากได้รับดอกเบี้ยจากการออมคริปโตหรือยืมเงินกับพวกเขา กรณีการใช้งานที่อ้างถึงสำหรับการกู้ยืมเงินที่มีการเข้ารหัสลับคือการใช้ประโยชน์จากมูลค่าของ cryptocurrency เพียงเล็กน้อยโดยไม่ต้องขาย ดังนั้นผู้ถือสามารถเริ่มใช้ crypto ของตนได้ในขณะที่ยังคงได้รับผลกำไรที่สูงขึ้น อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ยังทำให้ผู้กู้มีความเสี่ยงจากการชำระบัญชีหากราคาเงินฝากของพวกเขาต่ำเกินไป
การปล่อยสินเชื่อที่มีหลักประกันโดยไม่มีคะแนนเครดิตเป็นหนึ่งในความก้าวหน้าครั้งใหญ่ครั้งแรกของ DeFi การให้คะแนนเครดิตเป็นพื้นฐานทางเศรษฐกิจที่สำคัญใน ระบบการเงินแบบดั้งเดิม (TradFi) หากไม่มีเงินกู้ใดที่จะออกไม่ได้อย่างปลอดภัย แต่ใน DeFi ระบบให้คะแนนเครดิตแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย เพื่อหลีกเลี่ยงข้อจำกัดนี้ นักพัฒนา DeFi ได้สร้างระบบการให้กู้ยืมที่มีหลักประกันมากเกินไป ซึ่งมีหลักประกันในการสนับสนุนเงินกู้ทุกรายการมากกว่ามูลค่าของเงินกู้เอง (กล่าวคือ ผู้ใช้ต้องฝากเงิน 100 ดอลลาร์ของ ETH เพื่อยืมเงิน 50 ดอลลาร์ที่มีเสถียรภาพ) ตั้งแต่นั้นมา สินเชื่อที่มีหลักประกันมากเกินไปได้กลายเป็นระบบการให้กู้ยืมที่โดดเด่นของ DeFi และจะยังคงเป็นเช่นนั้นจนถึง ข้อมูลประจำตัว NFTs, blockchain IDs หรือโทเค็นที่ถูกผูกไว้ ถูกนำมาใช้เพื่อสร้างระบบการให้คะแนนเครดิต DeFi
ดิ ผี โปรโตคอลถูกสร้างขึ้นสำหรับการให้ยืมและการยืมที่มีหลักประกันมากเกินไปด้วย cryptocurrencies และ Aave V3 มีให้บริการในเจ็ดบล็อกเชน: Ethereum, Polygon, Avalanche, Fantom, Harmony, Arbitrum และ Optimism Aave's ส่วนคำถามที่พบบ่อยจะอธิบายวิธีที่ผู้ใช้สามารถฝากเงิน stablecoin และ/หรือ cryptocurrencies ลงใน สัญญาอัจฉริยะของบล็อคเชน ซึ่งให้ยืมโดยอัตโนมัติแก่ผู้กู้และส่งการชำระดอกเบี้ยส่วนใหญ่กลับไปยังผู้ให้กู้ อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ที่เข้ารหัสลับของ Aave นั้นผันแปร (โดยค่าเริ่มต้น) และขึ้นอยู่กับจำนวนสินทรัพย์ที่มีให้ยืมเทียบกับจำนวนสินทรัพย์ที่ยืมไปแล้ว ผู้ยืมสามารถใช้ประโยชน์จากมูลค่าเงินดอลลาร์ของเงินฝาก cryptocurrency ได้ 30 ถึง 50 เปอร์เซ็นต์และแม้กระทั่งถึง 82.5% ของเงินฝากที่มีเสถียรภาพ Aave ใช้ ' สภาพคล่องทางการเงิน ' ระบบที่รวมสินทรัพย์ของผู้ให้กู้เข้าด้วยกันเป็นสัญญาอัจฉริยะฉบับเดียวและจากที่ผู้กู้ใช้และชำระคืนเงินกู้
เงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก Crypto เป็นอย่างไร?
ในขณะที่ตัวอย่างที่อ้างถึงบ่อยที่สุดว่าทำไมบางคนถึงยอมให้กู้ยืมเงินคริปโตคือการจ่ายค่าใช้จ่ายฉุกเฉินหรือเพลิดเพลินกับกำไรโดยไม่ต้องขาย ผู้กู้ส่วนใหญ่ใช้สินเชื่อคริปโตเพื่อสร้างเลเวอเรจสำหรับการซื้อขายระยะยาวหรือระยะสั้น เลเวอเรจถูกสร้างขึ้นผ่าน ' บันได ' เทคนิคที่เกี่ยวข้องกับการยืมเงินกับเงินฝาก, การซื้อ crypto เพิ่มเติมจาก a การแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจ (DEX) เช่น Uniswap การฝาก crypto ที่ซื้อแล้วยืมกับเงินฝากใหม่ ด้วยการทำซ้ำเทคนิคนี้หลายครั้ง ผู้ใช้สามารถเพิ่มการถือครอง crypto ได้มากถึง 95 เปอร์เซ็นต์ แต่เทคนิคนี้ยังเพิ่มความเสี่ยงของการชำระบัญชีหากราคาตก บันได/เลเวอเรจสามารถเปิดตำแหน่งยาวได้โดยการยืมเหรียญที่มีเสถียรภาพเพื่อซื้อ crypto เพิ่มเติมและขายในภายหลัง อีกทางหนึ่งสามารถปลดล็อกตำแหน่งสั้น ๆ ได้โดยการยืมและขายสกุลเงินดิจิทัลเพื่อซื้อคืนในภายหลังในราคาที่ถูกกว่า
Aave ยังเสนอความสามารถพิเศษเฉพาะบางอย่างของ Defi ตัวอย่างเช่น เมื่อผู้ใช้ฝาก crypto ไปที่ Aave พวกเขาจะได้รับ aToken เพื่อเป็นตัวแทนของเงินฝากของพวกเขา (เช่น aETH, aUSDC เป็นต้น) ซึ่งสะสมดอกเบี้ยที่ผู้ยืมจ่ายไป aTokens สามารถซื้อและขายบน DEX ใช้ในแอปพลิเคชัน DeFi ที่นำไปใช้และป้อนให้กับ อาเวกอตจิ สัตว์เลี้ยง NFT เพื่อรับผลตอบแทนเพิ่มเติมสำหรับเจ้าของ Aave V2 ยังอนุญาตให้ผู้ใช้สลับหลักประกันของตนผ่านอินเทอร์เฟซการสลับอย่างง่าย ซึ่งก่อนหน้านี้จำเป็นต้องใช้ การใช้สินเชื่อแฟลชขั้นสูง .
แอพให้ยืมและยืมสกุลเงินดิจิทัลได้กลายเป็นส่วนสำคัญของอุตสาหกรรม DeFi และปัจจุบันมีมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ถูกล็อคไว้ในสัญญาอัจฉริยะของพวกเขา โปรโตคอล Aave เป็นแอปที่ได้รับความนิยมมากที่สุด แต่ Maker Protocol และ Compound เสนอบริการที่คล้ายคลึงกัน Aave อนุญาตให้ผู้ถือ crypto เข้าถึงเศษส่วนของมูลค่าของพวกเขา สกุลเงินดิจิทัล การถือครองโดยไม่ขาย ซึ่งสามารถใช้เป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ใช้กำไร หรือเปิดสถานะยาวหรือสั้นที่มีความเสี่ยงสูง
แหล่งที่มา: ผี , เอกสาร Aave , อาเวกอตจิ